财信信托违规刚兑被罚，时任董事长遭警告！新帅朱昌寿已上任

日前，国家金融监督管理总局官网披露的多张行政处罚信息公开表显示，湖南金融监管局去年11月对湖南省财信信托有限责任公司（下称“财信信托”）开出罚单，因违规刚兑等行为，财信信托被罚款330万元。财信信托成立于1985年，注册资本43.8亿元，是湖南财信金控集团旗下的核心子公司，也是湖南省唯一信托机构。湖南财信投资控股有限责任公司和湖南省国有投资经营有限公司分别持有其96%、4%的股权，两家股东皆为国有企业法人。自2018年以来，刚性兑付已被明令禁止多年，不过近两年依然有多家信托因违规刚兑遭监管处罚。财信信托时任董事长遭警告罚单显示，财信信托的违法违规行为主要包括风险资产数据不真实；向监管部门提交隐瞒重要事实的报表；违规开展信托业务用于土地整理开发；为保险公司提供直接或变相投资单一信托通道；为商业银行等金融机构规避监管提供便利；未穿透识别合格投资者，信托产品认购违规；违规进行刚性兑付形成损失风险。这次对财信信托的处罚是“双罚”，公司相关负责人也被警告。时任财信信托董事长王双云，对财信信托刚性兑付形成损失风险的违法行为负有直接领导责任，被予以警告。此外，时任财信信托财富管理中心总经理詹华，时任财信信托创新业务总部上海第一团队牵头人、异地业务总部上海第一团队负责人杨世杰，时任财信信托异地业务总部广州第一团队负责人、异地业务总部总经理吴丰也被予以警告。11月15日，财信信托在官网公告称，本次是监管部门对公司2022年信托行业外部专项审计结果进行的处罚，所涉及的问题均发生在2022年3月底前，且为历年累积。专项审计报告出具后，公司高度重视，已按照审计和监管部门的要求完成了整改，并完善了相应的制度机制，本次处罚不会影响公司正常经营。财信信托官网值得一提的是，财信信托新任掌舵人不久前已正式上任。今年4月，王双云辞去公司董事长、董事等全部职务。今年8月底，湖南金融监管局批复核准了朱昌寿董事长的任职资格。朱昌寿此前搭档王双云，担任财信信托总裁。业绩方面，今年4月，财信信托发布了2023年年报，2023年实现营收7.71亿元，同比下降28.64%；实现净利润6.58亿元，同比下降5.73%。据企业预警通数据，2024上半年，财信信托实现营收1.94亿元，实现净利润1.86亿元。多家信托机构因违规刚兑被罚刚性兑付已被明令禁止多年。2018年4月，央行、银保监会等多部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下称“《资管新规》”），规定资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理。近两年内因违规刚兑被处罚的信托公司不在少数。今年8月，国家金融监督管理总局湖北监管局公布的处罚信息显示，交银国际信托因违规对风险项目进行刚性兑付，贷后管理不尽职等多项行为，被处以罚款120万元。2023年11月，兴业国际信托因存在违规发放土地储备信托贷款、违规刚性兑付等多项行为，被国家金融监督管理总局福建监管局处以罚款295万元，时任兴业国际信托业务审批中心副总经理邵永炜被警告。信托行业违规刚兑对整个信托行业有着较大不利影响。中国人民银行有关负责人曾表示，刚性兑付偏离了资管产品“受人之托、代人理财”的本质，抬高无风险收益率水平，干扰资金价格，不仅影响发挥市场在资源配置中的决定性作用，还弱化了市场纪律，导致一些投资者冒险投机，金融机构不尽职尽责，道德风险较为严重。监管部门为何严格打击“刚性兑付”？金乐函数信托业分析师廖鹤凯向表示：“打击刚性兑付确实能更好地改善整个行业的良性运营环境，一方面，避免短期劣币驱逐良币导致长期的行业风险积累，有助于鼓励金融机构的专业尽职导向，提升从业人员的专业化深入。另一方面，可以提升金融机构的投资者教育水平，使投资者的实际风险偏好与实际资产的风险相匹配，降低在刚兑过程中形成的法律风险和潜在的利益输送及道德风险，最终达成长期可持续经营的目标。”

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